Кредитование – банковская услуга, которая поможет построить дом без привлечения собственных средств. Достаточно собрать пакет документов, обратиться в отделение и дождаться подтверждения о получении денег. После выделения средств можно начать проектирование и строительство жилья.
Строительство дома и стратегии кредитования
Банковский сегмент Республики Беларусь активно развивается и предлагает профильные программы кредитования строительства. Заемные средства действительно решают жилищные проблемы граждан.
Обращаясь к кредитованию, можно рассмотреть один из вариантов:
- Брать небольшие суммы на каждый этап. Мелкие кредиты выбирают те, кто занимается строительством сам, без привлечения застройщиков и специалистов. Первая сумма идет на фундамент, после выплаты берется вторая на каркас, третья – на кровлю и так далее. В этом случае следует рассчитывать на более высокую процентную ставку, но владелец будущего дома лучше защищен от вероятных просрочек.
- Взять всю сумму на длительный срок. С привлечением полного объема заемных средств ведется строительство каркасных домов с мансардой, двухэтажных или небольших одноэтажных коттеджей. Это решение для тех, кто планирует привлекать застройщиков и проф-бригады. Процентная ставка ниже, но требуются поручители и обязательства по погашению займа растягиваются на 15-20 лет.
Условия кредитования на покупку или строительство жилья практически равнозначны. Расскажем, каковы особенности, плюсы, минусы услуги и как реально купить каркасный дом в Беларуси в кредит.
Кредит на дом или долгосрочные накопления
Строительство под ключ ведется поэтапно, что требует объединения материально-денежных и физических ресурсов. С задачей трудно справиться без первоначальных финансовых накоплений. Деньги становятся основным препятствием для решения жилищного вопроса, поэтому белорусы рассматривают разные пути:
- Долгосрочные накопления. Многие граждане каждый месяц откладывают деньги на новый дом. Формирование достаточной суммы занимает десятки лет. Семьи отказывают себе во всем: отпуске, развлечениях и теряют существенную часть качества жизни.
- Кредитование строительства. Банки предлагают фиксированные условия сотрудничества. Как правило, срок кредита рассчитывается на 15-20 лет. Выделенная сумма – покрывает до 90% общей стоимости строительства. В частных и государственных учреждениях доступна отсрочка, поэтому выплаты начинаются после окончания постройки дома – спустя 1,5-2 года.
Преимущества кредитования
В обществе сформировался определенный стереотип, большинство белорусов считают, что кредит – это опасно и плохо. Эксперты отмечают, что настороженность населения влияет на замедление темпов строительства. В то же время, до 95% домов в стране возводится с привлечением государственных и частных финансов.
Банковские услуги становятся более популярными, крупные финансовые организации идут навстречу населению и предлагают приемлемые условия сотрудничества. Кредит можно рассматривать как способ решения жилищного вопроса и надежную альтернативу многолетним накоплениям.
Программы кредитования находят поддержку на государственном уровне. Это одна из форм социальной поддержки населения – обязательная и постоянная мера помощи гражданам страны. В перспективе процентные ставки, условия, формы кредитования будут улучшаться. Государственное регулирование приведет к ограничению стоимости кредитов и повышению их доступности.
Преимущества заемных средств:
- Кредит на строительство дома под ключ – быстрый способ привлечения денег. Банки рассматривают заявки в течение 3-5 рабочих дней.
- Кредитование ведется на продолжительный период. Средний срок – 15-20 лет. Время позволяет существенно снизить сумму ежемесячной выплаты.
- Клиент получает значительную основную сумму, которая на 90% покроет все расходы на постройку коттеджа.
- Это решение для граждан с относительно небольшим доходом. На заемные средства можно вести строительство недорогих каркасных одноэтажных домов.
Недостатки
Государственные и частные банки работают с плавающей процентной ставкой, которая зависит от ставки рефинансирования. Кредитные организации страхуются от потенциальных потерь, связанных с инфляцией и обесцениванием национальной валюты. В зависимости от экономических условий, главный национальный банк Беларуси поднимает ставку рефинансирования. Депозитные вклады становятся более выгодными и привлекают наличные средства в банк.
В последние годы в стране наблюдается обратная ситуация. Ставка рефинансирования снижается, что повышает привлекательность кредитов. Ставки автоматически снижаются, что стимулирует развитие реального сектора экономики. Кредитные средства участвуют в финансировании жилищного строительства в стране.
Если человек обладает относительно низким доходом, для выдачи кредита потребуется поддержка поручителя. Лицо берет на себя обязательства по выплатам, если появились непредвиденные обстоятельства, так как материальное положение заемщика может многократно измениться. Поручится за заемщика могут несколько человек.
Первый шаг к кредиту на строительство дома
Чтобы обратиться к инструменту кредитования, у вас должен быть земельный участок. Затем необходимо выбрать надежного застройщика, который подготовит сметную документацию. Можно выбрать любой вариант: двухэтажные каркасные дома, недорогие одноэтажные коттеджи. В любом случае, подробный расчет поможет взять сумму, которая на 20-30% ниже запланированной. В конце останется собрать пакет документов и обратиться в банк.
Условия кредита
Условия кредитования унифицированы во всех банках:
- Услуга доступна гражданам Беларуси и иностранцам с видом на жительство в стране.
- Госбанки не учитывают доходы клиента за границей. Частные – могут учесть, что гражданин получает денежные средства из другой страны.
- Мужчины до 27 лет предоставляют военный билет или свидетельство из военного комиссариата.
- Кредит доступен лицам пенсионного возраста.
Как доказать финансовую состоятельность
Финансовая состоятельность, платежеспособность, материальное благополучие клиента – одно из условий успешного кредитования.
Доказать материальное благополучие можно так:
- Предоставить справку с места работы. В документе указывают сумму дохода за срок от 3 до 6 месяцев. Кредитный менеджер проводит запросы, выясняет стаж, заработную плату клиента на месте трудоустройства.
- Предоставить поручителей из близкого круга родственников. Некоторые организации учитывают доход этих лиц при расчете общей суммы кредита.
- Предоставить залог (объект недвижимости).
Банки тщательно проверяют доходы клиентов – граждан пенсионного возраста. У работающих пенсионеров суммируется заработная плата и пенсия, поэтому успешный исход кредитования выше. Однако, заемные средства выдаются на более короткий срок – около 5 лет. Сумма кредита может составить 20-40% расходов на строительство.
На успешное кредитование могут рассчитывать граждане со следующим социальным портретом:
- Гражданство – Республика Беларусь (либо вид на жительство).
- Клиент дееспособен, занят на одном месте работы не менее 5 лет.
- Есть постоянный ежемесячный доход, который клиент официально получает в стране.
- Возраст 30-45 лет.
- Должность: либо руководящая, либо актуальная на рынке труда.
- Хорошая кредитная история.
- Финансовые накопления, что подтверждено выпиской со счета.
- Наличие базовых документов на строительство: сметный расчет, проект дома.
- У клиента есть поручители среди членов семьи, близких родственников, залоговое имущество.